Как обманывают микрофинансовые организации: ТОП-3 самых распространенных мошеннических схем
24 Ноя 2016
Регулярные «зачистки» рынка микрокредитовани
Схема № 1 – Подмена договоров
Удивительно, но в самых крупных финансовых аферах, связанных с залоговым кредитованием, преступники используют довольно незамысловатые способы обмана. Привлекательные с первого взгляда условия получения займов, когда не имеют значения размер заработка, кредитная история и отсутствуют строгие требования к документам, заставляют людей вновь и вновь обращаться за «быстрыми деньгами», закладывать собственные квартиры и ставить подписи под любые документы, особо не вчитываясь в них.
Самая распространенная мошенническая схема состоит в том, что вместо договора о залоге имущества клиент, сам того не подозревая, может подписать документ о продаже своей квартиры. Нередко заёмщику открыто предлагают заключить договор дарения или купли-продажи, поясняя, что такие условия распространяются только на период действия кредита и наличия платежей по нему. Далее - потерпевший по просьбе мошенника отдает свидетельство о собственности на квартиру, и сделку легко регистрируют в Росреестре, ведь с точки зрения закона она не вызывает никаких вопросов. Спустя несколько месяцев после того, как квартира переходит в чужую собственность, заемщика выселяют через суд, а недвижимость выставляют на продажу. При этом доказать факт мошенничества бывает крайне трудно, а подчас просто невозможно.
Схема 2 – Соглашение об отступном
Данная схема на первый взгляд кажется витиеватой и сложной в исполнении, однако в свое время она довольно эффективно работала. Продолжает использоваться, правда с меньшим охватом, она и в наши дни, - утверждает адвокат Олег Сухов.
Главную роль в этой мошеннической цепочке играет соглашение об отступном, которое заключается для прекращения обязательств, если вдруг одна из сторон не в силах их больше исполнять. Речь идет о недвижимом имуществе, право собственности на которое переходит кредитору, если заемщик не сможет вовремя выплатить кредит. И обеспечить это для мошенников из МФО не составляет особого труда – к изначальной сумме в договоре займа смело приписываются дополнительные платежи, обременительные условия и обязательства. Так, кредит исчисляется уже не в рублях, а в валюте, а сроки оплаты, скажем, вместо 10 лет сокращаются до года или двух. Такое несоответствие сотрудники МФО объясняют дальнейшей пролонгацией договора, а в случае несогласия предлагают заемщику отказаться от его подписания, заплатив штраф в 400 тысяч рублей. Подобные санкции, по заверению лжефинансистов, якобы, были прописаны в предварительном договоре, который клиент обычно заполняет вместе с заявкой.
Далее всплывают различные брокерские услуги, оформление справок, которые оплачиваются дополнительно в размере от 100 до 300 тысяч рублей. В итоге займ уменьшается на эту стоимость, тогда как проценты начисляются на сумму, изначально указанную в соглашении. Затем клиент подписывает договор ипотеки, оформля
График и схема погашений кредита при этом разработана таким образом, что первую половину срока клиент платит только проценты, а размер основного долга растет вместе с курсом доллара. Далее, все повторяется – у заемщика, который не смог вовремя ликвидировать задолженность, отбирают квартиру и даже не возвращают разницу между займом и стоимостью имущества.
Схема № 3 – Когда кредитор намеренно не принимает платежи
Намеренно не принимать платежи по кредиту – с одной стороны, кажется действием абсурдным и не последовательным
Умышленное доведение ситуации до глобальных долгов естественно провоцирует скорую продажу залогового имущества. И здесь доказать в суде факт уклонения кредитора от платежей оказывается невозможным.
Бесконтрольность и вседозволенность микрофинансистов привели к тому, - говорит адвокат Олег Сухов, что рынок микрокредитовани
Тем не менее, такая политика от кабальных условий и плохих кредитных историй, скорее всего, не избавит, но сделать бизнес более цивилизованным поможет.